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      做強科技創新引擎 爭當“點綠成金”先鋒——貴陽農商銀行以金融創新助力高質量發展

      發布時間:2023-05-06 10:16   來源:貴陽日報  

        

        
      點擊瀏覽:《貴陽日報》2023年5月6日A4版

        4月,由貴州省綠色金融創新發展工作領導小組辦公室(省地方金融監管局)會同中國人民銀行貴陽中心支行、貴州銀保監局、貴州證監局等有關部門共同組織開展的“2022年貴州省首屆綠色金融創新應用大賽活動”評選結果出爐,貴陽農商銀行獲評“2022年貴州省綠色金融創新機構”,其申報的《創新“物聯網+互聯網”監控模式,提升生態牧業產業融資服務質效》《創新綠色信貸+“4321”風險分擔機制,支持清鎮市元寶楓生態林業項目》兩個案例被評為“2022年度貴州省綠色金融十佳典型案例”。

        作為扎根于貴陽的地方金融國企,近年來貴陽農商銀行緊扣圍繞“四新”主攻“四化”主戰略,聚焦“全力以赴在實施數字經濟戰略上搶新機”“在生態文明建設上出新績”,善抓金融創新的“牛鼻子”,積極推進數字化流程銀行體系建設,內建“四大”金融科技平臺,加快綠色生態產業金融產品開發,加大綠色領域信貸投放力度,2022年綠色貸款增速達到45.67%,支持實體經濟發展和鄉村振興,全力打造“社區銀行、特色銀行、數字銀行、精品銀行”,為民為企提供優質金融服務,在推動自身高質量發展的同時助力地方經濟高質量發展。

        物聯網賦能“活牛抵押” 養殖戶生活“牛起來”

        4月20日,記者來到位于烏當區的貴州正華坤養殖有限公司養牛場,看到400多頭膘肥體壯的肉牛正在悠閑地吃草,整個養牛場環境干凈整潔,牛的糞便通過管道集中收集至沼氣池,生態又環保。負責人趙熙平在辦公室通過手機小程序就能看到牛只生長情況。

        “今年我們決定擴大養殖規模,馬上要去新進一批肉牛,新修一個養殖場。”趙熙平說,他的信心來自貴陽農商銀行“生態牧業產業金融科技平臺”和配套推出的肉牛養殖貸款的支持。

        2022年初,趙熙平看到肉牛市場好,準備開辦一個肉牛養殖場,但手頭資金不夠。焦急之時,通過朋友介紹了解到貴陽農商銀行的肉牛養殖貸款,用活體牛抵押就可以貸款,這讓趙熙平看到了希望,最終順利申請到1000萬元貸款。一年多來,趙熙平的牛從最初的28頭增加到400多頭,今年春節前后賣掉了100多頭,今年5月份剩余的牛將全部出欄。

        “生態牧業產業金融科技平臺”是貴陽農商銀行創新開發的“四大”金融科技平臺之一,旨在解決傳統農業抵押難、擔保難,肉牛養殖戶缺乏金融支持等問題。2020年,貴陽農商銀行開發該平臺,在貴州省內銀行業金融機構中率先采用生物活體資產抵押作為主擔保方式,有效解決了肉牛養殖戶貸款融資中抵押難、擔保難的問題。

        為確?;铙w生物抵押物的抵押有效性,貴陽農商銀行與第三方監管公司合作開發“生態牧業大數據監測平臺”,一方面通過信貸資金支持配套化糞池、沼氣池等設施建設,有效控制畜禽養殖場臭氣排放、實現糞便等排泄物循環利用。另一方面,采用物聯網設備和互聯網技術對牛只進行實時有效監管,通過平臺數據分析,不僅能夠監測牛只“在不在”,還能反饋牛養得“好不好”,為養殖戶提供養殖改良建議,助力實現綠色畜牧生產,提高養殖效益。

        貴陽農商銀行還按照肉牛養殖的生產規律進行產品設計并推出肉牛養殖貸、能繁母牛貸和飼料貸款三款產品,根據養殖戶的養殖規模進行授信,給予養殖戶充足的資金支持,貸款采用“線下審批、線上放款”的方式進行授信,實現了養殖戶少跑腿,足不出戶即可獲得貸款及配套金融服務。截至目前,貴陽農商銀行“生態牧業產業金融科技平臺”肉牛養殖貸款累計完成授信245戶,授信金額15億元。

        今年2月,貴陽農商銀行“生態牧業產業金融科技平臺”榮獲2022年第六屆農村中小金融機構科技創新優秀案例,今年4月再次獲評“2022年度貴州省綠色金融十佳典型案例”。

        綠色信貸支持元寶楓產業 村民家門口收獲“金元寶”

        清晨,迎著紅楓湖畔的第一縷陽光,清鎮市站街鎮高樂村村民張習榮便前往離家不到兩公里的元寶楓地里上班。作為領班的他,帶領三四十個村民做好元寶楓的除草、施肥工作。四年來,他每天上班八小時,有150元的收入。

        “原來我一直在廣東、浙江等地打工,收入雖然高但是花費多,父母孩子都照顧不到。2019年元寶楓項目啟動后,家里的十多畝土地流轉到元寶楓項目,我就在項目建設現場上班,吃住都在家,還能照顧老小?,F在生活安逸多了。”張習榮說。

        張習榮的安逸生活來自于2019年清鎮市政府實施的環紅楓湖6萬畝元寶楓種植及加工一體化產業園項目。項目投資10億元,涉及清鎮市8個鄉鎮、70余個行政村。種植的同時建設元寶楓加工廠,一方面發展生態旅游,一方面帶動當地群眾就業。

        雖然元寶楓是一種生態、經濟和社會價值三位一體的高效特種經濟植物,但受自然災害、病蟲害等自然條件影響較大,元寶楓種植項目的收益通常并不高,難以承受高成本擔保費用,導致生態林業項目很難獲得資金支持。

        在元寶楓種植企業面對巨大資金缺口時,貴陽農商銀行秉持為民為企提供優質金融服務的初心,全力支持鄉村振興,跟進服務,積極支持項目建設。結合“村集體公司+農戶+加工廠”的營運模式,采用“項目未來收益權質押+擔保”的創新融資方式,引入“4321”風險分擔機制降低項目未來收益不確定性所帶來的資金風險,即在發生風險時本級擔保公司承擔40%,省財政風險補償金承擔30%,銀行機構承擔20%,所在地財政補償金分擔10%,最終實現項目增信。

        貴陽農商銀行為該項目共授信7.4億元,基本解決該項目除資本金外的資金需求,還主動協助該項目申請加入貴州省綠色扶貧產業基金項目庫,申請綠色產業基金,通過“投貸聯動”拓寬項目資金來源。

        元寶楓項目采用“村集體公司+農戶+加工廠”的營運模式,解決了分散的農村經營主體集中統一與現代市場對接,同時通過務工和土地流轉實現農戶的脫貧增收。目前已流轉土地約52000畝、涉及農戶約1.3萬人,每年可帶動農戶合計增收3600萬元,每戶農戶每年增收約3000至5000元,惠及當地農戶上萬人。項目建成后,將新增6萬畝森林,對當地生態環境保護起到積極推進作用。

        深化金融服務“網上辦” 群眾辦事少跑腿

        “貴陽農商銀行的視頻銀行很贊,開存款證明不用去柜臺,直接點開小程序告訴客服就可以,第二天就收到了銀行寄來的存款證明,對我們這些上班族來說省時省力又省心。”市民張怡凡說,自己因為出國需要開存款證明,得知貴陽農商銀行有些業務可以通過視頻銀行辦理,她抱著試試看的態度體驗了一番,發現效果很不錯,也推薦給身邊的朋友。

        近年來,貴陽農商銀行聚焦金融科技創新,積極踐行做優“貴人服務”品牌,以客戶為中心,致力于推進網點數字化運營,通過業務集中化、流程集約化、渠道多元化的發展路徑,全力轉型基礎設施建設,強化科技支撐,讓金融服務更智能更便捷。實現“數據多跑路,群眾少跑腿”。

        2022年,貴陽農商銀行建設遠程視頻銀行,客戶可足不出戶、隨時隨地通過微信小程序接入遠程視頻專線,與后臺客服“面對面”“一對一”視頻交互,已完成賬戶查詢、掛失解掛、密碼修改等9支高頻業務場景上線運行,為客戶提供實時、快速、專業的業務交易和業務咨詢等服務。

        與此同時,該行還聚焦網點柜臺服務痛點,加強智能機具的推廣運用、豐富機具功能,2022年超級柜臺已實現40個交易場景,移動展業實現47個交易場景,覆蓋80%的個人業務、90%的理財業務和部分對公業務,實現機具功能替代率由2022年初的15%提升至82.6%。全行累計鋪設“超級柜臺”100臺,移動展業平臺203臺,機具覆蓋率100%,有效分流柜面業務,提高客戶服務效率。

        該行還優化業務流程再造,對用時較長的20支耗時交易進行優化改造,力爭控制在30分鐘以內,實現了耗時業務效率提升近50%。完成67支交易授權交易優化,減少33%的本地授權量,進一步為柜面人員減負。升級改造視頻銀行,梳理增加9個對客業務場景,在貴陽農商銀行微信公眾號開發新增“線上排隊”功能和“線上填單”功能,實施“服務窗口”遷移,為客戶節省60%左右的現場等待時間,不斷提升客戶體驗。

        下一步,貴陽農商銀行將進一步整合金融、科技、人才等優勢,繼續扎實推進金融科技創新,讓更多客戶、民眾共享數字金融便利。

        貴陽日報融媒體記者 金毛毛

        編輯:石婷婷

        統籌:張強

        編審:魏成華

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